DEVRIEZ-VOUS REFINANCER VOTRE HYPOTHÈQUE POUR INVESTIR ?

27 mai 2020 | Celi, Durable, Investissement, REER
DETTE
Partie 1

Cette question revient régulièrement dans mes échanges avec mes clients. Et je constate que plusieurs ne connaissent pas la réponse ou bien la réponse qu’il me donne provient d’un échange avec un membre de la famille sur le sujet. Mais je crois que votre conseiller en sécurité financière est la meilleure personne pour vous aider.


J’ai souvent entendu dans le passé  » Paye ta maison vite et tu vas être riche  » mais je crois qu’une bonne analyse doit être faite pour prendre des décisions éclairées.

On doit comprendre que présentement les taux hypothécaires ne sont pas très élevés et qu’il est peut-être important de consulter votre courtier hypothécaire pour faire cette analyse car parfois, il préférable  de revoir son taux avant l’échéance pour faire des économies sur du long terme.

Voici un exemple que j’aime présenter à mes clients au début de la trentaine qui vont renouveler leur hypothèque pour une deuxième fois et qui ont une certaine liquidité sur sur la valeur de la maison. La plupart des institutions financières prêtent jusqu’à 80% de la valeur de votre maison.

Pour les visuels voici des chiffres:

– Valeur de la maison 300 000$

– Balance de l’hypothèque de 200 000$

– 80% de la valeur de 300 000$ = 240 000$ – 200 000$ = 40 000$ de disponible

Nous avons donc un montant de 40 000$ de disponible

Après avoir fait la collecte des informations et compléter l’analyse de besoin financier, j’ai 2 options qui peuvent s’offrir pour mes clients.

1- Paiement des dettes avec un % d’intérêt élevé 

Puisque notre taux d’intérêt est plus bas sur notre hypothèque, vous auriez avantage de rembourser vos dettes avec votre montant disponible.                                                            

Mais il y a certains risques lorsque vous utilisez cette option :

* Plusieurs vont prendre cette option car il y des économies d’intérêts mais vous devrez être
  rigoureux dans vos finances par la suite. Un plan doit être établi avec votre conseiller en
  sécurité financière car les cartes de crédit à taux d’intérêt élevé auront des fonds
  disponibles et vous pourriez être tenter d’utiliser les fonds pour faire des achats. Nous
  reviendrons donc à un taux d’endettement encore plus important.

Pour ne pas tomber dans un cercle et ne pas être capable de vous en sortir, je vous propose ce plan.

Calculons l’ensemble des paiements minimums de vos dettes avant le refinancement et commençons à prévoir un fond d’urgence ou bien investir ce montant pour votre retraite.

Dans d’autres cas, il serait préférable de prendre ce montant et de l’appliquer sur votre hypothèque pour un remboursement plus rapide.

Dans la partie 2, nous discuterons de la partie investissement si nous n’avons pas de dette à taux d’intérêt élevé.

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